5 पॉइंट चेकलिस्ट - म्युच्युअल फंडाची निवड कशी करावी

राज ऑन द कॅपिटल

1. म्युच्युअल फंडाचे दीर्घकालीन रेकॉर्ड काय आहे?

कोणत्याही म्युच्युअल फंडासाठी मागील 10 वर्षांच्या कामगिरीचा रेकॉर्ड मागोवा घ्या. हा निधी उत्कृष्ट कामगिरी करत असून दरवर्षी अव्वल स्थानी असावा ही गरज नाही. त्याऐवजी, किमान दहा वर्षांत, दरवर्षी या वर्गात हा निधी २०% वर आला आहे की नाही हे आपण तपासून पाहायला हवे.

एक चांगला फंड दरवर्षी उत्कृष्ट प्रदर्शन करू शकत नाही, परंतु सर्व वर्षांमध्ये तो सरासरीपेक्षा जास्त असावा. हे सुनिश्चित करेल की कोणत्याही विशिष्ट वर्षात अग्रगण्य कलाकार होण्यासाठी फंड अतिरिक्त जोखीम घेत नाही. जर मार्केटने स्वतःला दुरुस्त केले तर ते फार वाईट काम करणार नाही.

खाली उदाहरण एसबीआय इक्विटी फंडाचे आहे जेथे 1yr, 2yr, 3yr कालावधीत इतर फंडांच्या तुलनेत फंड कमी कामगिरी बजावत आहे, परंतु 5yr आणि 10yr प्रकारात तो पहिल्या 10 मध्ये आहे.

स्त्रोत - Moneycontrol.com

२. म्युच्युअल फंडासाठी फंड मॅनेजर कोण आहे?

असे होऊ शकते की चर्चा झालेल्या 1 व्या निकषानुसार मागील 10 वर्षात दरवर्षी एखाद्या फंडाने सरासरीपेक्षा जास्त कामगिरी केली असेल. मग तुम्ही त्वरित तो निधी खरेदी करायचा? निधी निवडणे हे खूप सोपे आहे? नक्कीच नाही!

जर मागील 10 किंवा 15 वर्षांत एखाद्या फंडाचा सतत ट्रॅक रेकॉर्ड असेल तर आपण त्या फंडामध्ये गुंतवणूक करावी की नाही हे फंड व्यवस्थापकावर अवलंबून आहे. नुकताच फंड मॅनेजर बदलला असेल तर मागील कामगिरीला महत्त्व नसते. गेल्या 10-15 वर्षात सातत्याने परतावा देणारा तोच माणूस निधी व्यवस्थापित करीत आहे की नाही हे आपण नेहमी तपासून पहायला हवे. कारण फंड चांगला किंवा वाईट नाही, त्याऐवजी फंड मॅनेजर चांगला किंवा वाईट असतो.

निधी व्यवस्थापक चांगला आहे की वाईट हे आम्ही कसे ठरवू शकतो? प्रथम, त्याने व्यवस्थापित केलेल्या सर्व वर्षांत फंडाचा ट्रॅक रेकॉर्ड सातत्याने चांगला असावा. दुसरे म्हणजे, जर एखाद्या फंड मॅनेजरने 5 फंड व्यवस्थापित केले असतील आणि 5 पैकी केवळ 1 योजनेने चांगली कामगिरी केली असेल आणि उर्वरित 4 वाईट कामगिरी केली असेल तर मी त्या फंड मॅनेजरला चांगले मानणार नाही.

असे होऊ शकते की आपण 5 गोष्टी करत असल्यास, अगदी नशिबामुळे आपण एकामध्ये चांगली कामगिरी करता. जर 5 पैकी 3 किंवा 4 चांगले काम करत असतील तर मी त्या फंड मॅनेजरला चांगला समजेल आणि मला त्या गुंतवणूकीबद्दल त्या व्यक्तीवर विश्वास आहे.

The. फंडासाठी एयूएमचा ट्रॅक रेकॉर्ड किती आहे?

आता आम्ही पाहतो की फंडाचा ट्रॅक रेकॉर्ड चांगला आहे, फंड मॅनेजर चांगला आहे, तोच फंड मॅनेजर मागील 7-10 वर्षांपासून फंडाचे व्यवस्थापन करीत आहे. पुढील गोष्टी ज्यावर आपण लक्ष केंद्रित करणार आहोत ते म्हणजे एयूएम म्हणजे मालमत्ता अंडर मॅनेजमेंट.

अलिकडच्या काळात एयूएम कसा बदलला आहे याचा मागोवा आपण घेतलाच पाहिजे. मागील 1 किंवा 2 वर्षांत फंडामध्ये बरेच पैसे गुंतले आहेत? असे होऊ शकते की जेव्हा सुरुवातीला एयूएम कमी होता तेव्हा दर्जेदार साठा शोधणे सोपे होते. आता जर अचानक त्या फंडामध्ये पैशांची मोठी आवक झाली तर मी तो निधी टाळेल. अशा वेळी, फंड मॅनेजरला कसा तरी पैसे गुंतवावे लागतात कारण तो 35% पेक्षा जास्त रक्कम रोख ठेवू शकत नाही. म्हणून कदाचित त्याला दर्जेदार साठा विकत घ्यायला भाग पाडले जाऊ शकते. अशा परिस्थितीत, भविष्यातील कामगिरीवर परिणाम होईल.

The. निधीसाठी रिस्क विरुद्ध रिटर्न रेकॉर्ड काय आहे?

आम्ही केवळ परतावांचे परीक्षण करू नये तर जोखीम वि रिटर्न ट्रॅक रेकॉर्ड देखील तपासले पाहिजेत. कारण जास्त जोखीम घेवून चांगले उत्पन्न मिळू शकते. पण तो फंड मॅनेजर उत्तम आहे जो कमी जोखीम घेऊन उच्च उत्पन्न देऊ शकेल. साधारणत: लार्ज-कॅप योजनांमध्ये मिड-कॅप किंवा स्मॉल-कॅप योजनांपेक्षा कमी धोका असतो. जर मोठ्या-कॅप योजनेने मागील 10 वर्षांत 15% परतावा दिला असेल आणि त्याच कालावधीत स्मॉल-कॅप योजनेने 16% परतावा दिला असेल; तर केवळ 1% जास्तीच्या रिटर्नसाठी मी जास्त जोखीम असलेल्या स्मॉल-कॅप फंडाला प्राधान्य देणार नाही.

Fund. फंडासाठी टीईआर म्हणजे काय?

टीईआर (एकूण खर्च अनुपात) हे आपण फंडात गुंतवणूक करता तेव्हा एमएफ कंपनी बनवलेले कमिशन आहे. कृपया निधीसाठी टीईआर म्हणजे काय ते तपासा. ते खूप उंच आहे का? म्हणजेच तुम्ही निधीसाठी कमिशन देत आहात का? ज्या फंडांचे प्रमाण खूप जास्त आहे अशा फंडांना टाळा.

मला आशा आहे की या लेखामुळे आपल्याला समजण्यास मदत झाली - म्युच्युअल फंडांची निवड कशी करावी

याबद्दल अधिक जाणून घ्या - म्युच्युअल फंड म्हणजे काय? भारतात म्युच्युअल फंडाचे प्रकार